Net als een scheidsrechter in de sport, is een kredietarbiter een centrale figuur in kredietverzekeringen. Hij of zij moet immers een evenwicht vinden tussen de begeleiding van verzekerden en het risicobeheer voor rekening van de verzekeraar. Bij Coface zorgt Aboubakr Belhaj dat elke beslissing die hij neemt kan worden gestaafd, ook al is het vinden van een evenwicht niet altijd makkelijk.
In een gesprek met L'Agefi geeft hij uitleg bij zijn taak als arbiter en bij de werking van kredietarbitrage bij een kredietverzekeraar als Coface.
Wisselwerking tussen cijfers en mensen
Vóór de tussenkomst van een arbiter analyseren financieel analisten bij de Directie Informatie de kredietsituatie van verzekerde klanten om hun liquiditeit in te schatten.
‘Onze kredietanalisten staan uitsluitend in contact met kopers, onze arbiters onderhouden contacten met de verzekerden,’ weet Aboubakr Belhaj.
Een kredietarbiter houdt als ‘risk underwriter’ rekening met de koper en diens macro-economische en sectorale omgeving om op de dekkingsvraag in te spelen.
Sectorale organisatie en specialisatie
De Directie Arbitrage bij Coface omvat vier sectorale takken. Aboubakr Belhaj is verantwoordelijk voor de aanvragen gelinkt aan BTP, diensten en papieren dossiers. De andere takken hebben betrekking op sectoren als de voedingsmiddelenindustrie, de detailhandel, de farmacie en de textiel. Een derde tak specialiseert zich in de automobielsector, de metaalindustrie en de chemie. De vierde en laatste zogenaamde ‘GS-tak’ (Global Solutions) is voorbehouden aan accounts met een sterke internationale aanwezigheid.
Het belang van geografische en culturele nabijheid
Arbitrage wordt ook geografisch georganiseerd. Aboubakr Belhaj is vanuit Frankrijk actief en legt zich toe op Franse kopers, los van het land van de verzekerden.
‘Arbiters werken aan de oorsprong van risico’s. Zelf woon ik in Frankrijk, en ben ik bezig met Franse kopers, ongeacht het land van de verzekerden,’ vertelt Aboubakr Belhaj.
Hij benadrukt hoe belangrijk het is dat arbiters een internationale visie aanhouden om op basis daarvan beslissingen met betrekking tot buitenlandse kopers te staven.
‘Arbiters moeten hun internationale cultuur behouden en in staat zijn beslissingen van collega’s rond kopers in het buitenland toe te lichten.’
Coface heeft zowat 400 arbiters in dienst, actief in 46 kantoren over de hele wereld. Een dertigtal kantoren ligt in Frankrijk, en de hoofdzetel is gevestigd in Bois-Colombes.
Communicatie en samenwerking
Arbiters nemen beslissingen binnen hun individuele beslissingsmacht, die afhangt van hun beroepservaring. Elke aanvraag wordt geanalyseerd op basis van de rapporten van de financieel analisten.
‘Een deel van de aanvragen wordt automatisch verwerkt met behulp van onze specifieke interne tool. Die kunnen we afstemmen op kwalitatief hoogstaande aankopen of kleine bedragen. Zo waarborgen we onze klanten een buitengewone reactiviteit,’ vindt Aboubakr Belhaj.
De beslissingen worden daarna doorgespeeld aan de verzekerde of diens makelaar. Dat gebeurt via het Cofanet-platform of persoonlijk. Die uitwisseling van informatie is belangrijk, met name tijdens individuele arbitrageafspraken, die ruimte scheppen voor toelichting bij de beslissingen én bijkomende informatie kunnen opleveren.
‘We trachten jaarlijkse een dertigtal van dergelijke gesprekken te voeren. Ze maken ons beroep bijzonder interessant en doen ons beseffen dat we niet alleen cijfers analyseren. Er gaat niets boven de praktijkkennis die verzekerden ons over hun klanten vertellen.’
De aanvullende functie van artificiële intelligentie
Artificiële intelligentie speelt een steeds belangrijkere rol in de verwerking van aanvragen, maar volgens Aboubakr Belhaj wordt menselijke expertise daardoor niet overbodig.
‘Net als in elk beroep geven de jongste evoluties arbiters de ruimte om taken met een hogere meerwaarde uit te voeren,’ meent hij.
De sectorale expertise en de ervaring van arbiters zijn immers nog altijd essentieel, vooral in economisch onzekere tijden, zoals de bouwsector en de detailhandel die momenteel doormaken.
Noodzakelijke kwaliteiten van arbiters
Het vak van arbiter vereist operationele, financiële en menselijke vaardigheden. Aboubakr Belhaj heeft twee Masters in financieel beheer en financiën op zak. Hij combineert een stevige theoretische basis met praktijkervaring op het vlak van financiële analyses. Hij wijst op de uiteenlopende professionele perspectieven – zowel intern als extern – met name met het oog op functies in kredietbeheer of financieel leidinggevende posities.
